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    中信銀行2020年報關鍵詞解讀:提質增效、協同創新、打造價值“生態圈”
      來源:黑龍江日報客戶端
    2021-03-29 14:05:19

    面臨大疫之年國內外經濟金融形勢的嚴峻挑戰,中信銀行325日晚間亮出了自己的答卷。

    2020年經濟形勢波詭云譎,年初的新冠疫情爆發,讓金融業備受考驗。中信銀行高度重視戰略規劃,保持戰略定力,堅定發展信心,全力推動業務轉型增效,積極防范化解重大風險。2020年報顯示,中信銀行順利完成2018年-2020年規劃整體目標任務,最佳綜合金融服務企業建設成效顯著,為下一步發展奠定了堅實基礎。

    報告期內,中信銀行實現營業收入1,947.31億元,較上年增長3.81%;實現歸屬于股東的凈利潤489.80億元,較上年增長2.01%。

    關鍵詞一:提質增效

    在中信銀行1,947.31億元的營業收入中,利息凈收入1,505.15億元,較上年增長2.44%;實現非利息凈收入442.16億元,較上年增長8.75%;實現撥備前利潤1,408.46億元,較上年增長5.27%。為增強風險抵御能力,中信銀行加大撥備計提力度,實現歸屬于股東的凈利潤489.80億元。

    截至報告期末,中信銀行不良貸款率1.64%,較上年末下降0.01個百分點;逾期60天以上貸款與不良貸款比例為80.46%,較上年末下降3.90個百分點;撥備覆蓋率171.68%,較上年末下降3.57個百分點;貸款撥備率2.82%,較上年末下降0.08個百分點。整體來看,資產質量管控有效。

    圍繞支持實體經濟與提高發展質量要求,中信銀行優化資產結構,突出重點領域貸款投放,加大對普惠金融、制造業、戰略性新興產業、民營企業貸款投放力度。水利、環境和公共設施管理行業貸款增量居各行業之首。針對疫情影響,累計投放防疫抗疫類貸款近2,000億元,有力支持相關企業,在市場上取得了較好反響。

    提質增效的另一個方面,體現在中信銀行“輕資產、輕資本、輕成本”的三輕發展戰略。報告期內,中信銀行按照“資本約束資產”的理念,建立資本規劃與業務安排的聯動機制,合理安排資產增長,積極推動資產流轉,不斷優化資產結構,實現輕資本收入與風險權重“一增一降”。輕資本業務收入增長良好,咨詢顧問、托管、理財及代理、投資收益等主要輕資本收入均實現較好增長;綜合風險權重壓降效果顯著,較上年下降3.95個百分點。

    在質量提升結構優化的基礎上,中信銀行規模增長勢頭依舊表現良好。截至報告期末,中信銀行資產總額75,111.61億元,較上年末增長11.27%;貸款及墊款總額(不含應計利息)44,733.07億元,較上年末增長11.89%;客戶存款總額(不含應計利息)45,283.99億元,較上年末增長12.12%。

    關鍵詞二:創新協同

    翻開中信銀行2020年業績報告,其中創新協同模式成為一大亮點。

    中信銀行以系統為支撐,做強協同業務管理,通過匯聚中信集團各子公司的拳頭產品和協同資源,建立標準化的線上協同對接流程和管理模式,提升用戶體驗,全力打造高產能、高效能、高賦能的協同管理系統。聚焦資本市場,為業務經營提供有力支撐。

    在企業端,聯合中信證券、中信建投證券繼續深入營銷擬上市、上市企業客戶,制定中信綜合服務方案;在個人端,聯合集團金融子公司打造協同大單品,高度重視高凈值客群的深度維護,提升中信在財富管理市場的影響力。通過整合中信集團資源,中信銀行從客戶投融資需求出發,搭建“大綜合融資”“大資產管理”品牌,加快輕資本轉型。

    報告期內,中信銀行依托中信集團協同發展戰略,協同工作邁入高質量發展的新階段,協同品牌效應持續提升,公司銀行業務協同潛力得到巨大釋放。聯合中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽以及中信金融租賃、百信銀行、信銀國際、信銀投資共落地992個協同項目,截至報告期末,累計為客戶提供聯合融資金額10,782.07億元,托管中信集團其他金融子公司的資產總規模達8,457.72億元。

    同時,中信銀行堅持貫徹國家區域發展戰略,全力推動京津冀、長三角、粵港澳重點項目建設。報告期內,中信銀行聯合集團旗下多家子公司投資徐工混改項目金額達17.56億元,持續賦能實體經濟發展;與仲愷高新區政府在基礎設施及產業園區設計、投融資、建設、運營等諸多方面開展合作,以“產融協同+融資融智”模式服務高新區政府及區內國資企業。

    報告期內,中信銀行依托中信集團綜合金融服務優勢,有效配置、整合各類資源,與集團內15家子公司在零售銀行業務客戶共享、產品共創、渠道共建、營銷共聯、品牌共塑等方面展開76項合作,實現量、質雙向突破。

    關鍵詞三:打造價值“生態圈”

    2020年,中信銀行公司業務客戶一體化建設扎實推進,戰略客戶“聯營模式”、機構業務、汽車金融、交易銀行、普惠金融等重點領域實現突破,債券承銷、結售匯、國際收支、跨境人民幣等業務繼續領跑市場。

    與此同時,中信銀行零售業務價值創造能力顯著提升,經營體系繼續升級,數字化能力進一步提升,客戶規模邁上億級臺階,零售管理資產規模超2萬億元,營業凈收入占比由2017年末35.42%提升到41.79%。金融市場業務市場化經營能力持續增強,實現營收214.66億元,中收126.35億元。

    報告期內,中信銀行制定了數字化轉型整體規劃和全面系統的實施方案,推進從技術應用、模式創新、流程再造到組織重塑的全流程、系統性變革,助推數字化治理體系完善和數據治理能力提升。加大前沿科技對銀行發展引領和業務變革趨勢的研究,以金融科技能力為永續動能,提升產品和服務競爭力,驅動業務和運營模式轉型,打造數據驅動型業務發展模式。

    在前臺方面,中信銀行零售金融業務持續深化數字化轉型,堅持科技創新、智慧發展,強化5G、AI、大數據等金融科技的業務支撐能力,深化數字化轉型,完善數據驅動的客戶經營及服務體系建設。

    零售金融業務是考驗銀行價值服務的關鍵。通過推進網點數字化轉型,布局線下戰場,中信銀行持續打造“生態+社交”的新型網點業態,并加快企業微信平臺建設,提升微信生態客戶經營能力,上線自研版財富小站。推進大數據技術與信用卡客戶經營、理財、中收、風險等業務融合,創新打造5G全IP開放式服務平臺,重塑信用卡客戶經營模式;搭建并完善具有自主知識產權的“AI+”智能平臺,已經可以提供智能外呼、聲紋識別、語音導航等服務,并持續深化業務場景應用,AI機器人已應用于信用卡審批、催收、營銷等200余個業務場景。

    數字化轉型在公司銀行業務層面也顯示出了驅動效應。報告期內,中信銀行利用鏈式獲客和產品獲客模型拓展新客1.28萬戶,帶動存款538.71億元;提升存量客戶10.81萬戶,帶動存款增長762.74億元。


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